To‘lov kunigacha ishlab topilgan ish haqidan foydalanish imkoniyati. Bank uchun: maosh mijozlarini ushlab qolish va kredit riskisiz yangi komissiya daromadi.
Nega aynan hozir
Regulyativ o‘zgarishlar maosh loyihalaridagi kuchlar nisbatini o‘zgartirmoqda. EWA ni birinchi taklif qilgan mijozlarni ushlab qoladi.
Regulyator maoshni xodim tanlagan turli banklarga yo‘naltirish imkoniyatini tayyorlamoqda. Bu banklar uchun maosh mijozlarini yo‘qotish xavfini keltirib chiqaradi.
Prezident farmoniga ko‘ra, 2026-yil 1-sentabrgacha: integratsiyalar va yangi fintech mahsulotlar uchun infratuzilma.
O‘zbekistonda EWA endi boshlanmoqda. Yetakchilik uchun oyna vaqt bo‘yicha cheklangan.
Bank uchun qiymat
Ish haqi qulligi bekor qilinishidan oldin EWA imtiyozi xodimlarni bankka bog‘lab turadi.
Har bir operatsiyadagi komissiyadan ulush, jalb qilish xarajatlarisiz.
Ish beruvchilar xodimlar uchun EWA maqsadida bankka ulanadi.
Pul bank nazoratida, faqat ishlab topilgani beriladi, ushlab qolish avtomatik.
Talab
Pul ishlab topilgan, lekin oy oxirigacha mavjud emas. Bu uzilish bozor tomonidan allaqachon monetizatsiya qilingan, qarz orqali.
so‘m mikromoliya xizmatlari, 2026 I chorak, yiliga +17%
mikroqarz oluvchilar, yiliga +37% o‘sish
qarzdorlik o‘sishini moliyaviy barqarorlik uchun xavf deb baholamoqda
Yechim
Xodim ilova orqali allaqachon ishlab topilgan maoshning bir qismini so‘raydi.
Bank o‘z hisobidan mablag‘ni kartaga to‘laydi, bank infratuzilmasi doirasida.
Maosh kuni ish beruvchi summani ushlab qoladi va bankka qaytaradi.
Pul harakati
Komplayens uchun asosiy nuqta. Mablag‘ doimo bank konturida qoladi, KunPay faqat operatsiyalarni boshlaydi.
Bank mablag‘ni o‘z litsenziyasi doirasida o‘z hisoblaridan beradi. KunPay operatsiyalarni API orqali boshlaydi va pulga tegmaydi.
Mahsulot
Maosh va ishlangan kunlar, 15-kuni olingan avans chegirmasi, konservativ 50% bufer. Mukofot va bonuslar hisobga olinmaydi.
Haq belgilangan va tasdiqlashdan oldin ko‘rinadi: xodim kartaga qancha tushishini va maosh kuni qancha yechilishini oldindan ko‘radi.
Jonli ko‘rish mumkin: kunpay.netlify.app →
Arxitektura
litsenziyalangan tomon
texnologik hamkor
Yuridik jihatdan KunPay bankning texnologik hamkori. Mablag‘ biz orqali o‘tmaydi, pulni bank o‘z litsenziyasi doirasida beradi.
Iqtisod
Haqdan moliyalashtirish qiymati (bank mablag‘ni tannarxda beradi) va operatsion xarajatlar qoplanadi. Qolgan sof marja bank va KunPay o‘rtasida taqsimlanadi. Haq miqdori bank bilan hamkorlikda sozlanadi.
Yuridik tozalik
Shartnomalarning batafsil tuzilmasini bank yuridik bo‘limi bilan yakunlaymiz.
Bozor tomonidan tasdiqlangan
EWA bizga yaqin bozorlarda ham ishlaydi. Rossiya va Qozog‘iston mehnat huquqi va bank amaliyoti bo‘yicha O‘zbekistonga o‘xshash, bu yerda nisha hali bo‘sh.
Qozog‘iston
220 000+ foydalanuvchi, 300+ kompaniya (Magnum, Wolt, Zammler). $1,75M jalb qildi.
Rossiya
Rossiyaning birinchi EWA xizmati (2019): 100 000+ xodim, Alfa-Bank bilan «Har kuni maosh». RF bozori: yiliga ~50 mlrd rubl.
Buyuk Britaniya
$228M jalb qilindi, 4 mln foydalanuvchi, 2000 brend (Bupa, Hilton, NHS).
AQSh
$1,75 mlrd baho, yiliga ~$25 mlrd to‘lov. Hamkorlar: Target, Kroger, Hilton.
Jamoa
Raqamli Biznes Agregator to‘lov tashkilotining amaldagi CTO si, u yerda banklarning CIPS va Alipay bilan B2B integratsiyalari uchun javob beradi. Fintech ishlab chiqishda 4 yildan ortiq va muhandislik jamoasini boshqarishda 2+ yil tajriba.
Humo Senior muhandisi, O‘zbekiston to‘lov infratuzilmasi bo‘yicha ekspert.
Microsoft muhandisi (HPC & AI), masshtablashtirish va arxitektura.
Startup Garage rezidenti.
Ko‘p so‘raladigan savollar