Banklar uchun hamkorlik dasturi

O‘zbekiston uchun
Earned Wage Access

To‘lov kunigacha ishlab topilgan ish haqidan foydalanish imkoniyati. Bank uchun: maosh mijozlarini ushlab qolish va kredit riskisiz yangi komissiya daromadi.

Hamkorlikni muhokama qilish → Bu qanday ishlaydi
0
kredit riski: xodim o‘zinikini oladi
%
bir martalik xizmat haqi, foydalanish foizi emas
2026
bozor oynasi: islohot va Open Banking
KunPay ilovasi ekrani: yechib olish mumkin, oyda ishlab topilgan, maosh sanasi

Nega aynan hozir

2026 imkoniyat oynasi

Regulyativ o‘zgarishlar maosh loyihalaridagi kuchlar nisbatini o‘zgartirmoqda. EWA ni birinchi taklif qilgan mijozlarni ushlab qoladi.

Maosh to‘lovlari islohoti

Regulyator maoshni xodim tanlagan turli banklarga yo‘naltirish imkoniyatini tayyorlamoqda. Bu banklar uchun maosh mijozlarini yo‘qotish xavfini keltirib chiqaradi.

2026 sentabrga Open Banking

Prezident farmoniga ko‘ra, 2026-yil 1-sentabrgacha: integratsiyalar va yangi fintech mahsulotlar uchun infratuzilma.

Bozor aynan hozir shakllanmoqda

O‘zbekistonda EWA endi boshlanmoqda. Yetakchilik uchun oyna vaqt bo‘yicha cheklangan.

Bank uchun qiymat

Bank nima oladi

Mijozlarni ushlab qolish

Ish haqi qulligi bekor qilinishidan oldin EWA imtiyozi xodimlarni bankka bog‘lab turadi.

Yangi daromad

Har bir operatsiyadagi komissiyadan ulush, jalb qilish xarajatlarisiz.

Kompaniyalar oqimi

Ish beruvchilar xodimlar uchun EWA maqsadida bankka ulanadi.

Minimal risk

Pul bank nazoratida, faqat ishlab topilgani beriladi, ushlab qolish avtomatik.

Talab

Ish va maosh o‘rtasidagi uzilish

Pul ishlab topilgan, lekin oy oxirigacha mavjud emas. Bu uzilish bozor tomonidan allaqachon monetizatsiya qilingan, qarz orqali.

35,8 trln

so‘m mikromoliya xizmatlari, 2026 I chorak, yiliga +17%

2,3 mln

mikroqarz oluvchilar, yiliga +37% o‘sish

MB va XVJ

qarzdorlik o‘sishini moliyaviy barqarorlik uchun xavf deb baholamoqda

Odamlar maoshgacha pul uchun allaqachon to‘lamoqda. Naqd pul uzilishini qarz va bo‘lib to‘lash bilan yopishmoqda, ya’ni yangi qarz bilan. KunPay xuddi shu ehtiyojni qarzsiz yopadi: xodim ishlab topganini bir martalik xizmat haqi evaziga oladi.

Yechim

KunPay: ishlab topilganga kirish

1

So‘rov

Xodim ilova orqali allaqachon ishlab topilgan maoshning bir qismini so‘raydi.

2

To‘lov

Bank o‘z hisobidan mablag‘ni kartaga to‘laydi, bank infratuzilmasi doirasida.

3

Qaytarish

Maosh kuni ish beruvchi summani ushlab qoladi va bankka qaytaradi.

Xodim uchun kredit emas. Xodim o‘zining allaqachon ishlab topgan pulini bir martalik xizmat haqi (summadan foiz) evaziga oladi, vaqt uchun foiz emas.

Pul harakati

Pul KunPay orqali o‘tmaydi

Komplayens uchun asosiy nuqta. Mablag‘ doimo bank konturida qoladi, KunPay faqat operatsiyalarni boshlaydi.

pul harakati axborot va buyruqlar
Xodim bank mijozi KunPay ilova va hisob-kitob Bank hisoblar va to‘lovlar Ish beruvchi bank mijozi 1 · ilovada so‘rov 2 · API orqali boshlash 3 · kartaga to‘lov bank hisobidan, KunPay ni chetlab 4 · summani ushlab qolish maosh kunida

Bank mablag‘ni o‘z litsenziyasi doirasida o‘z hisoblaridan beradi. KunPay operatsiyalarni API orqali boshlaydi va pulga tegmaydi.

Mahsulot

Mahsulot qanday ko‘rinadi

Mavjud summa o‘zi hisoblanadi

Maosh va ishlangan kunlar, 15-kuni olingan avans chegirmasi, konservativ 50% bufer. Mukofot va bonuslar hisobga olinmaydi.

Shaffof xizmat haqi

Haq yechib olingan summadan foiz sifatida olinadi va tasdiqlashdan oldin ko‘rinadi: xodim kartaga qancha tushishini va maosh kuni qancha yechilishini oldindan ko‘radi.

Bosiladigan prototip

Jonli ko‘rish mumkin: prototype.kunpay.uz →

KunPay ilovasi ekrani: qancha yechib olish, summani tanlash, summadan foiz ko‘rinishidagi haq

Arxitektura

Rollarning taqsimlanishi

Bank

litsenziyalangan tomon

  • To‘lovlarni tannarxda moliyalashtirish
  • Hisob-kitob infratuzilmasi
  • Yakuniy Compliance va AML
  • Litsenziya doirasidagi nazorat
  • Komissiya ulushidan daromad

KunPay

texnologik hamkor

  • Ilova va texnologiya
  • Mavjud summani hisoblash
  • MyID orqali identifikatsiya
  • Ish beruvchilar bilan integratsiya
  • Operatsiyalar va qo‘llab-quvvatlash

Yuridik jihatdan KunPay bankning texnologik hamkori. Mablag‘ biz orqali o‘tmaydi, pulni bank o‘z litsenziyasi doirasida beradi.

Iqtisod

Bir martalik xizmat haqi

Haqdan moliyalashtirish qiymati (bank mablag‘ni tannarxda beradi) va operatsion xarajatlar qoplanadi. Qolgan sof marja bank va KunPay o‘rtasida taqsimlanadi. Haq miqdori bank bilan hamkorlikda sozlanadi.

  • Qisqa sikllar. Ikki karra to‘lov sikli (avans va maosh) 5-7 kunlik muddat beradi, unda marja maksimal.
  • Kredit riskisiz daromad. Bank komissiya ulushidan daromad oladi, foizdan emas.
  • Yuqori aylanma. Mablag‘ tez qaytadi, kapital ko‘p marta aylanadi.

Yuridik tozalik

Toza va himoyalangan model

  • Orkestratsiya qatlami. Moliyaviy institut emas, mablag‘ biz orqali o‘tmaydi.
  • To‘lov tashkiloti litsenziyasisiz. Biz texnologiyani beramiz, to‘lov operatsiyalarini bank o‘z litsenziyasi doirasida bajaradi.
  • Kreditlash emas. Ishlab topilganga kirish, qarz emas. Xizmat haqi, foiz emas.
  • MyID orqali identifikatsiya. Foydalanuvchi kirishda davlat biometriyasidan o‘tadi.

Shartnomalarning batafsil tuzilmasini bank yuridik bo‘limi bilan yakunlaymiz.

Bozor tomonidan tasdiqlangan

Model dunyoda isbotlangan

EWA bizga yaqin bozorlarda ham ishlaydi. Rossiya va Qozog‘iston mehnat huquqi va bank amaliyoti bo‘yicha O‘zbekistonga o‘xshash, bu yerda nisha hali bo‘sh.

Prosper Pay

Qozog‘iston

220 000+ foydalanuvchi, 300+ kompaniya (Magnum, Wolt, Zammler). $1,75M jalb qildi.

Dengi Vperyod

Rossiya

Rossiyaning birinchi EWA xizmati (2019): 100 000+ xodim, Alfa-Bank bilan «Har kuni maosh». RF bozori: yiliga ~50 mlrd rubl.

Wagestream

Buyuk Britaniya

$228M jalb qilindi, 4 mln foydalanuvchi, 2000 brend (Bupa, Hilton, NHS).

DailyPay

AQSh

$1,75 mlrd baho, yiliga ~$25 mlrd to‘lov. Hamkorlar: Target, Kroger, Hilton.

Ko‘p so‘raladigan savollar

Asosiysi haqida qisqacha

Earned Wage Access (EWA) nima?
Earned Wage Access (EWA) — bu maoshning allaqachon ishlab topilgan qismidan to‘lov kunigacha foydalanish imkoniyati. Xodim kunlarni ishlagan, demak pul allaqachon ishlab topilgan; EWA uni standart maosh kunidan oldin olish imkonini beradi. Bu kredit ham, qarz ham emas.
KunPay bu kredit yoki mikroqarzmi?
Yo‘q. KunPay kredit bermaydi. Xodim o‘zining allaqachon ishlab topgan pulini oladi va foydalanish foizi emas, bir martalik xizmat haqini (summadan foiz) to‘laydi. Qarz yaratilmaydi.
Pul KunPay orqali o‘tadimi?
Yo‘q. Mablag‘ni hamkor bank o‘z litsenziyasi doirasida o‘z hisoblaridan to‘laydi. KunPay texnologik qatlam: ilova, mavjud summani hisoblash va API orqali operatsiyalarni boshlash. Pul KunPay orqali o‘tmaydi.
Yechib olish xodimga qancha turadi?
Yechib olingan summadan foiz ko‘rinishida bir martalik xizmat haqi olinadi, vaqt uchun foizsiz. Aniq miqdorini xodim operatsiyani tasdiqlashdan oldin ilovada ko‘radi; shartlar ish beruvchi ulanishida belgilanadi.
Hamkor bank KunPay dan nima oladi?
Maosh mobilligi islohoti arafasida maosh mijozlarini ushlab qolish, har bir operatsiyadan yangi komissiya daromadi, korporativ mijozlar oqimi va minimal risk: faqat ishlab topilgani beriladi, maosh kunida ushlab qolish avtomatik.

Hamkorlikka tayyormiz

Keling, O‘zbekistonda EWA ni birga ishga tushiramiz

Telegram orqali yozish →
Akbarbek Umurzakov +998 95 805 17 42 @thisisumurzakov